Ghid practic · 11 iunie 2026
Cât costă de fapt un apartament de 100.000 € în Brașov
Prețul din anunț e doar biletul de intrare. Am calculat, cu cifrele pe care le folosim zilnic în consultanță, cât plătești în realitate — la semnare, lunar și pe toată durata creditului. Fără rotunjiri optimiste.
Pe scurt, ca să nu derulezi degeaba
Pentru un apartament de 100.000 € cumpărat cu credit ipotecar standard (avans 15%, 25 de ani, dobândă reprezentativă 6,2%), banii arată așa:
- ~16.800 € cash la semnare (avans + taxe + comisioane);
- ~558 € pe lună rata (≈ 2.820 lei la cursul de 5,05);
- ~189.000 € costul total pe 25 de ani — aproape dublul prețului din anunț.
Mai jos e desfășurătorul complet, apoi cele trei locuri din care poți tăia serios din factură. Cifrele sunt estimări de lucru, nu ofertă de credit — fiecare dosar are particularitățile lui.
1. Banii de la semnare: nu 15.000, ci ~16.800 €
Toată lumea știe de avans. Mai puțină lume pune deoparte și restul listei — iar băncile nu finanțează niciuna dintre pozițiile de mai jos:
| Avans (15% din preț) | 15.000 € |
| Taxe notariale (~1,2% din preț) | 1.200 € |
| Comision de analiză dosar (0–900 lei; multe bănci nu percep) | 0–180 € |
| Înscrierea în cartea funciară (ANCPI) | 250 € |
| Evaluarea ANEVAR a imobilului | 200 € |
| Total la semnare | ≈ 16.800 € |
Regula practică pe care o spunem fiecărui client: la avansul plănuit mai adaugă 10–15% pentru costurile de tranzacție. Dacă ai strâns fix 15.000 €, nu ai încă banii pentru un apartament de 100.000 €.
Notă: impozitul pe transferul proprietății (1% sau 3% din preț, în funcție de cât timp a fost deținut imobilul) îl plătește vânzătorul, nu cumpărătorul — se reține de notar la semnare.
2. Dobânda: al doilea „apartament" pe care îl plătești
La 6,2% pe an, creditul de 85.000 € pe 25 de ani înseamnă o rată de ~558 €/lună. Suma tuturor ratelor: ~167.500 €. Din ei, ~82.500 € sunt doar dobânda — practic, valoarea unei garsoniere bune, plătită băncii pentru serviciul de a-ți avansa banii.
Nu e un argument împotriva creditului — e argumentul pentru care structura creditului (perioada, avansul, momentul refinanțării) merită gândită la fel de serios ca alegerea cartierului.
3. Mărunțișurile care nu sunt mărunte: ~5.000 € pe durata creditului
- Asigurarea de viață cerută de bancă: ~60 €/an → 1.500 € în 25 de ani;
- Asigurarea locuinței (PAD + facultativă): ~80 €/an → 2.000 €;
- Comisionul lunar de administrare: ~5 €/lună → 1.500 €.
Luate separat par nimicuri. Adunate, sunt încă 5.000 € — exact genul de poziții care nu apar niciodată în discuția de la vizionare. La ele se adaugă mutarea propriu-zisă și amenajarea, care nu intră în creditul de la bancă.
Unde poți tăia serios: trei pârghii care chiar mișcă totalul
a) Avansul mai mare bate aproape orice
Fiecare 5.000 € puși în plus la avans scad creditul cu 5.000 €, dar factura totală cu ~9.800 € (principal + dobânda pe care n-o mai plătești). Dacă ai de ales între „păstrez 5.000 € în depozit la 4%" și „îi pun în avans la un credit cu 6,2%", matematica e simplă.
b) Perioada: 20 în loc de 25 de ani
Rata crește de la ~558 € la ~620 € (+62 €/lună), dar dobânda totală scade de la ~82.500 € la ~63.800 €. Cu alte cuvinte: 62 € pe lună îți cumpără un discount de aproape 19.000 €.
c) Rambursarea anticipată în primii ani
Dobânda se plătește disproporționat la început. O rambursare de 50% după primii 5 ani taie din dobânda rămasă în jur de o treime din total. Bonus legislativ: pentru creditele cu dobândă variabilă, comisionul de rambursare anticipată este zero.
Cum verifici cifrele pentru cazul tău, în 2 minute
Tot calculul de mai sus rulează liber pe site-ul nostru, cu cifrele tale: vezi „turnul" complet al celor 10 costuri și ce se întâmplă când miști avansul, perioada sau dobânda. Iar dacă vrei oferta exactă, nu estimarea, o consultanță cu consultantul nostru autorizat e gratuită și fără obligații — lucrăm cu ofertele la zi ale băncilor din România.
Estimările folosesc parametrii de lucru ai calculatorului public Regal Holdings la data publicării (dobândă reprezentativă 6,2%/an, curs 5,05 lei/€) și pot diferi de ofertele individuale ale băncilor. Acest articol nu este o ofertă de credit și nu înlocuiește consultanța personalizată.